借金の踏み倒しを考えている方必見!方法やその後の影響(実話)

借金を踏み倒しを考えている方必見!方法やその後の影響(実話)

借金

「借金 踏み倒し」と検索すると大抵のサイトは債務整理や弁護士への誘導する内容で、ビビらせるようなことしか書いていません。しかし、そのキーワードで検索する人が求めているのは「踏み倒すための情報」ですよね?

実際にサラ金や銀行系カードローンを踏み倒した20年来の友人がいるので、どのようにして踏み倒したのか?その後の人生は真面に生きていけるのか?など、他では絶対に知れない実話を紹介することにしました。

はじめに言っておきますが、踏み倒しは絶対にいけないことです。

でも、たった一度っきりの人生。借金ごときで人生を棒に振るのは勿体ないです。多重債務で自殺を考えてしまうぐらいなら、少しは前向きな気持ちになれるかもしれません。

これを”裏技”と言ってしまうと非難されそうなので、第二の人生を歩む方法と呼んでおきます。

避けられないリスク&対処法

借金を踏み倒す」ということは、これまで返済に追われていた辛い日々から解放されますが、それ相応の代償があるのは理解しておく必要があります。友人曰く、絶対に避けられないことらしいです。

ただ、安心してください。リスクは全て対処できるので。

督促状・内容証明・訴状

督促状・内容証明・訴状

支払いが滞ると「すぐに対応しないとマズいんじゃないか…」と感じさせる郵便物が届くようになります。

まず、上記画像のような督促状から始まり、それを無視していると法的手続きをにおわす内容証明、更に無視していると簡易裁判所からの訴状が届きます。

友人

8社ぐらいのサラ金とかから借りてたけど、1ヵ月ぐらい延滞した頃からめちゃめちゃ届くようになって、3ヶ月を過ぎるあたりには法的手続きって文字が増えてきた。

6ヵ月を過ぎると裁判所から訴状がちょくちょく届くようになったかな。はじめはかなりビビったわ。

伝助
普通に生活していて訴えられることなんてないからな。そりゃビビるよねw
友人
でもさ、はじめの方は連絡してたりしてたけど、全部対応してたら途中で嫌になってきて、ある時を境に開封せず捨てるようになった。その時が踏み倒しを決意した時だな。
伝助
え!全部無視してたってこと?そんなことしたら相手も本気で取り立てしてくるように思えるんだけど…。大丈夫だったの?
友人

全く問題なし。ていうか、逆に督促が減った気がするわ。

債権者っていっても大手企業のサラリーマンじゃん。取り立ての方法だって法律で厳しく定められるし、ある程度ほったらかしたら不良債権にしちゃんじゃないの。数年したら全く届かなくなったし。

例えがちょっと悪いですが、自動車事故で相手が任意保険に未加入だった場合、支払う能力がないと泣き寝入りせざるを得ないケースがあります。債権者にとって友人はそんな相手だったのかもしれません。

対処法

  • 督促状は開封せずゴミ箱へ
  • 内容証明は開封せずゴミ箱へ
  • 訴状は敗訴となるがゴミ箱へ

※不動産や自動車などの資産がある場合は、差押えされる可能性があります。

ほぼ毎日、督促の電話が鳴り響く

ほぼ毎日、督促の電話が鳴り響く

郵便物同様、避けられないのが「督促電話」です。「登録してある電話番号を変えればいいんじゃないの?」と友人に確認しましたが…

友人
誰に聞いたか忘れたけど、解約したら連絡を取る手段がなくなるから自宅訪問が増えるようなこと聞いたのよ。それは嫌だったから解約しなかった。おかげで今でもその番号使ってるわw
伝助
確かに番号変わってないもんね(笑)ただ、今は良くても当時は督促電話とか凄かったんじゃないの?
友人

そりゃあ凄かったよ。なんせ8社から借りてたし、1日1回電話してくるところもあったからね。でも、途中で着信すら気にならなくなる方法を思いついたのよ。

着信があっても音もバイブも鳴らさない方法。この設定にしてから気付かないうちに不在着信だけ増えてたわ

伝助
結局、電話に一度も出なくなったってことでしょ?それだと最終的に自宅訪問されるんじゃないの?
友人

まあね。でも、あれだけ無視してたのに、自宅訪問されたのは過去2回だけだったかな。

多分だけど、電話する担当者がいて、俺に掛けて不在でもコールさえすればOKとかだったと思う。コールすら鳴らなくなったら次の段階とかね。あくまで予想だけど。

伝助
確かにコールが鳴れば本気で逃げてない感じするしな。それより自宅訪問2回されたんだね。どんな感じだったの?
友人

ちょっと怖い取り立てのイメージあったけど、その辺のサラリーマンのおっちゃんって感じ。

ちょうどその当時、大手サラ金が悪質な取り立てで業務停止になったのよ。その関係もあって威圧的な言葉とかは言わないし、迷惑だから帰って!って言ったら2回ともすんなり帰ったわ。

取り立てが来るのってビビらせる目的と、借金があることを認めさせることが目的みたい。だから帰ってとしか言わなかった記憶がある。

昔みたいな取り立ては今時ないようです。しかし、自宅訪問は覚悟しておいた方が良いので、同居する家族がいる場合、踏み倒すことを内緒にしておくのは難しいかもしれません。

まぁ、自宅訪問される前に郵便物で気付くと思いますけどw

対処法

  • 掛かってきた電話番号を登録し、着信やバイブが鳴らない設定
  • 自宅訪問のリスクを減らしたいなら解約しない
  • 自宅訪問は「帰ってくれ」のみ。借金に関することは一切話さない

※返済のことを話してしまうと、後ほど説明する借金を帳消しにできる期間が伸びる可能性があるそうです。

給与等を差し押さえされる可能性あり

給与等を差し押さえされる可能性あり

友人は何事もなかったように話してましたが、やはり気になるのは「差押え」された時の対処法です。

伝助
督促状とかは無視でいいのは分かったけど、裁判所からの訴状って無視したら敗訴になるでしょ。それで差押えの判決が下されて何かなかったの?
友人
俺はなかったかな。というより、負けるのは分かってたから準備してた。と言った方が正しいかな。
伝助
準備?どんな?
友人
まず、差押えの対象になりやすいのが給料だから、社長に頼んで違う会社から貰えるようにした。普通はそんな理解ある社長はいないと思うから、まじで助かったわw
伝助
かなり理解ある社長さんだね。でも、上場企業とか普通の企業だとそんな荒業難しいでしょ?その場合は仕事変えるしかないってこと?
友人
差押えのリスクを回避するならそうなるね。でも結局、現金渡しにしてもらったり、違う会社に転籍したりしたけど差押えは一度もされなかったよ。
伝助
ということは、絶対にされるって訳じゃなさそうだね。じゃあ、家や車の試算がなければ差押えのリスクって低そうだね。
友人

それがそうとも言えないのよ。俺の場合、給与については一度も音沙汰がなかったけど、〇〇銀行の口座が差押えされた。昨日まで使えてたのにいきなり使えなくなって、数日後、通知が届いてたし。

5千円ぐらいしか入ってなかったのが不幸中の幸いだったけどね。それ以降、借金に関係のある銀行は解約して、無関係の地銀とかネットバンク使ってたわ。

お堅い会社などに勤めていて、給与の振込等を相談できない場合はちょっとリスクがあるかもしれません。

ただ、不動産や自動車など自分名義の試算がなく取られるものがなければ、裁判に負けて差押えされる状態になったとしても、焦る必要はそこまでないということです。

対処法

  • 給与の受け取り方、もしくは在籍変更
  • 資産がなければ差押えの効力は発揮できない
  • 家族・親族名義の資産は差押えの対象外

※あまりおすすめしませんが、友人は車の名義を変更したそうです。

キャッシングの踏み倒し手順と方法

踏み倒しを成功させた友人の体験談を紹介しましたが、その他にも具体的な方法をいろいろと聞いたので伝えておきます。

借入限度額MAXで借りる

踏み倒すことを決意したら、借り入れできる限度額ギリギリまで借りましょう。

現金だけでなくショッピング枠で買い物をし、質屋で売却することも可能。ネットの口コミでは「違法性」も囁かれていますが、完全ブラックではなく”グレーゾーン”のようです。

伝助
限度額ギリギリまで借りたとしても必ず1度は返済するように。もし借りてすぐ踏み倒しをしてしまうと、最悪のケースでは詐欺罪に問われる可能性あり。

銀行口座の解約

銀行系カードローンを利用していた場合、その銀行の預貯金はゼロするか解約手続きを行いましょう。そのままにしておくと、友人のように差押えされる恐れがあります。

  • 楽天カードローン(楽天カード)
  • 三井住友カードローン(三井住友銀行)

ただ、銀行口座がなくなると日常生活に影響があるので、踏み倒しと全く関係のない地銀やネットバンクを作っておくことをおすすめします。それと、クレジットカードもなくなるため、デビットカードも用意しておいた方が良いかも。

職場を変更したと伝える

職場に連絡されるとまずい場合は、踏み倒す前に登録してあるところは退職し、個人事業主になったと伝えましょう。業者によって履歴が残っているかもしれませんが、会社へ連絡されるリスクは軽減されるはず。

連絡先は携帯電話のみと伝える

はじめから携帯電話しか登録していなければそのままで良いですが、複数(固定電話など)ある場合は解約したと伝えましょう。

自動車の名義を変更

自動車を所有したままだと差押えされる可能性があるので、可能であれば信頼できる肉親や友達に名義変更します。どうしても見つからない時は売却した方が賢明かもしれません。

伝助
上記が全て終わったら「踏み倒す準備」は完了です。後は時効になるまで耐えるだけとなります。

踏み倒しを成功させる心得

踏み倒しの最終地点は「時効の援用」です。そのゴールを迎えられるのは5年となっていますが、無事に迎えるための心得を教えてもらいました。

催促電話は無視する

時効を成立させるには全ての電話を無視することだそうです。ポロっと言ってはいけないことを言ってしまい、録音されている可能性もあります。催促電話に出るメリットはひとつもありません。

郵便物は開封せずゴミ箱へ

返済が滞るとめちゃめちゃ郵便物が届くようになります。赤い封筒や内容証明郵便などビビってしまうものもあるので、対応しないとまずいかも…と感じるでしょうが、郵便物を受け取ったらすぐにゴミ箱へポイしましょう。

裁判所からの訴状も無視

長期延滞、借入額が多い場合、差し押さえなどの訴状が届くことがあります。普通に生活していたら届くものではないので、ほとんどの方が対応に困るはずです。

しかし、裁判所からの通知であっても焦らなくて大丈夫です。無視していたら100%負けますが、踏み倒しをしている人に資産などはないですよね。相手もそんなことは理解しており、時効を中断させるのが目的なのです。

時効は振り出しに戻ってしまうますけど。

取り立て訪問は怖くない

踏み倒しするうえで一番ビビってしまう訪問での取り立て。ヤクザのような人たちが来て、部屋にあるもの全て持っていかれるイメージがあるかもしれませんが…

現代は債務者に優しすぎる法律になっているのでご安心ください(笑)

サラ金といっても大手企業ばかりで、取り立てに来るのはそこのサラリーマンたちです。しかも、ちょっとでもビビらせて金融庁にでもチクられると、最悪の事態に発展することも。こんな感じに↓

何のことだか分からないし、迷惑だから帰ってくれ。

これでお終い。それでも居座るようなら「金融庁に連絡する」と伝えれば確実に帰ってくれるはず。インターホンがあるなら玄関を開けずに対処しましょう。

5年が過ぎたら専門家に相談

時効の援用」という手続きは自分でも出来るそうです。しかし、眠った虎を起こす手続きとなるため、少しぐらいお金が掛かっても専門家に任せるのがベストだと思います。ここでミスしたら5年我慢してきたものが無意味になりますし。

ちなみに、専門家へ依頼する場合の費用(1件あたり)は…

  • 行政書士:8,000~25,000円前後
  • 司法書士:30,000円前後
  • 弁護士:上記より高額

意外と高いです。弁護士に依頼する方が心強そうな気もしますが、相談料・着手金数万(1件)・成功報酬など、すごく掛かってしまいます。

ただ、ネットで調べれば安いところもあるので、その時が来たらご自身で調べてみてください。

そして、時効援用の手続きが無事終われば、晴れて踏み倒し成功となります。

サラ金の踏み倒しは簡単だが、大切な時間や機会を失う

サラ金や銀行系カードローン8社から700万ぐらい借入があり、マックス時は利息の返済だけで20万円以上あったそうです。友人が借金の踏み倒しを決意したのは約15年前。その後、上記で説明した対処をした結果…

サラ金などの借金踏み倒しは簡単にできる」とのこと。

しかし、踏み倒しをしたことによって失った物も沢山あり、もし返済できるお金を用意できたとしたら「絶対に返している」とも言ってました。

「時効の援用」には10年以上の年月が掛かった

時効の援用とは、債務者が「時効の年数が経過したから僕は時効ですよ!」と意思表示することです。ちなみに、借入先がサラ金などであれば時効は5年となっており、5年以内に以下の中断理由がなければ時効成立となります。

  • 請求
  • 差押え
  • 仮差押えまたは仮処分
  • 承認

民法147条で定められている時効の中断理由をそのまま記載しましたが、要は借金があることを認めたり、債権者から訴えを起こされたりすることで時効が振り出しに戻る訳です。

法律家ではないので、もっと詳細を知りたい方はネットで調べてください。

そんなこんなで、友人は5年で時効になることを知っていたので、その時期が過ぎた辺りで弁護士へ相談。そして、時効援用の手続きをしてもらい、晴れて借金がなくなりました!となるはずが、中断していた債権者が複数社いたようです。

結論からお話しすると、返済をしなくなってから約12年後に無事、時効が成立したそうです。

15年以上、住宅ローンやクレジットカードはNG

15年以上、住宅ローンやクレジットカードはNG

当然のことですが、借金を飛ばしてしまうとCICなどの信用情報は真っ黒となり、所謂ブラックリストの仲間入りとなります。その為、住宅ローンはもちろん、国内で発行されるクレジットカードとは無縁状態となります。

友人の借金は時効によりゼロとなりましたが、そこから10年ぐらいは信用情報に残り続けるみたいです。

「金融ブラックになっても借金がなくなったんだから別にいいじゃん!」と思った方も多いでしょう。しかし、返済が滞ってからクレジットカードが作れる可能性がある日まで何年必要だと思います?

20年掛かるかもしれません。いや、もっと掛かる可能性だってあります。20歳だったら40歳になるまで、30歳だったら50歳です。その期間は家も買えず、クレジットカードすら作れません。その為、ETCカードも発行できず、長い期間”ニコニコ現金払い”となります。

ちょっとビビらすようなことを言いましたが、それぐらいの”時間と機会”を失う覚悟が必要なのです。

まとめ

友人と話していて感じた率直な感想は、サラ金などの借金を踏み倒すのは誰にでも出来ると思いました。督促状や電話を永遠に無視すれば良いだけですから。

ただ、元の状態に戻すには想像以上に長い時間が掛かり、マイホームなどの夢は奪われ、本来できることが制限されてしまうことだけは覚えておいてください。

最後に、友人に「踏み倒す前にタイムスリップしたらどうする?」という質問への回答を紹介しておきます。

友人

借金を返さないことで失ったことの方が多い気がする。だからといって当時の借金を返せていたとは思えないし、今でも何が正解だったのか正直分からない。

でも、絶対にしたくなかった自己破産をしていたら、信用を取り戻すのは一番早かった気がする。それと、当時はあまり認知されていなかった個人再生とか。

とりあえず踏み倒しを考えているならちゃんと考えた方がいいかもよ。マジで長かったからw

今回のことは全て嘘偽りのない実話です。